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結婚が決まると、式場の費用、新居の初期費用、新婚旅行、そして2人の貯金と、お金の話が一気に増えます。「うちの貯金は同じ世代の平均と比べてどうなのだろう」「結婚式にいくらかけても生活に響かないだろうか」と、はっきりした基準がないまま不安になる方も少なくありません。
そこで役立つのが、質問に答えるだけで家計の状態を確認できる診断サービスです。この記事では、株式会社400Fが運営する家計診断・相談サービス「オカネコ」について、公式サイトで確認できた範囲の内容を整理します。診断でわかること、使い方、費用の仕組み、結婚準備中の方が使うときの注意点まで、申し込み前に知っておきたい情報をまとめました。
掲載している内容は、2026年10月29日に公式サイトで確認した時点のものです。サービスの内容や機能は変更されることがあるため、最新の情報は公式サイトでご確認ください。なお、本記事は金融商品や保険の契約をすすめるものではなく、投資の成果を保証するものでもありません。
オカネコとは？サービス概要
オカネコは、約20問の質問に答えるだけで、自分の家計の状態を診断できるオンラインサービスです。公式サイトでは、家計診断やお金の相談、面談、セミナー参加などができるサービスと紹介されています。診断は約3分で終わり、情報は非公開・匿名で扱われると案内されています。実名や住所の入力は不要で、診断は無料で使えます。
| サービス名 | オカネコ |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社400F（金融サービス仲介業者・関東財務局長（金サ）第1号） |
| 主な機能 | 家計診断、AIによるライフプラン作成、アドバイザーへのチャット相談、オンライン面談、セミナー |
| 診断の所要時間 | 約3分（約20問） |
| 利用料金 | 診断・チャット相談は無料 |
| 個人情報 | 診断に実名・住所の入力は不要（公式サイトの案内） |
運営会社の株式会社400Fは、金融サービス仲介業者として登録されていると、公式サイトのフッターに記載されています。登録や取り組みの詳細は、公式サイトの「金融サービス仲介業に関する報告書」などで確認できます。
オカネコでできることを詳しく紹介
公式サイトの案内にもとづいて、主な機能を紹介します。
家計診断で同じ条件の世帯と比べられる
診断では、年収、金融資産、毎月の貯金額などを答えます。公式サイトによると、結果は「家族構成」と「居住エリア」が同じ世帯と比較する形で表示され、世帯年収、金融資産、毎月の貯金額、資産運用の割合が、ほかの世帯と比べてどうなのかを確認できます。比較に使うデータは、運営会社のデータベースにもとづくものです。
AIがライフプランを作る
診断の回答をもとに、AIが簡易的なライフプラン表を作成する機能があります。結婚、出産、住宅購入、教育費、老後といったイベントごとに、将来に必要なお金を見える化できると案内されています。結婚前後のタイミングで、先の見通しを持ちたい方に向いた機能です。
お金のプロにチャットで相談できる
診断の結果をもとに、アドバイザーから無料でアドバイスやコメントが届き、気になる相手がいればチャットで相談できる流れです。公式サイトでは、相談は何度でも無料と案内されています。老後資金、資産運用、住宅購入、保険の見直しなどのテーマが挙げられています。
- 診断は約3分で、実名や住所の入力は不要と案内されています
- 家族構成と居住エリアが同じ世帯との比較ができます
- 診断の結果をもとに、アドバイザーへ無料で相談できます
オカネコの料金・費用
公式サイトでは、診断とチャット相談は無料で利用できると案内されています。無料でいられる理由として、オカネコが複数の証券会社や保険会社などの提携企業から報酬を受けて運営しており、利用者から費用はいただかない仕組みだと説明されています。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 家計診断 | 無料 |
| アドバイザーへのチャット相談 | 無料（何度でも） |
| 相談のあとに申し込む金融商品・保険など | 商品ごとの費用が別にかかります |
相談のあとに、証券や保険などの商品を申し込む場合は、その商品自体の費用（保険料や手数料など）が別にかかります。診断が無料だからといって、あとの手続きもすべて無料になるわけではない点は、押さえておきたい部分です。
オカネコのメリット
自分たちの立ち位置を短時間でつかめる
約3分で終わる診断で、同じ家族構成・同じエリアの世帯と比較した結果が確認できます。結婚費用の準備や貯金の目標を考える前に、現状を数字で把握できるのは、準備の優先順位を決める助けになります。
将来のお金を見える化できる
ライフプラン表では、結婚後に待っているイベントと、そのときに必要になるお金の目安が確認できます。挙式の費用だけでなく、住宅や教育、老後まで視野に入れたい方にとって、全体像をつかむきっかけになります。
匿名で始められる
実名や住所を入力せずに診断できるため、「いきなり相談するのは抵抗がある」という方でも、まず診断から始められます。お金の話は2人でも話しづらいことがあるため、気軽に試せる入口があるのは使いやすい点です。
相談の窓口が1つにまとまっている
公式サイトでは、家計改善、資産運用、住宅購入、保険、教育資金、結婚資金などのテーマで相談できると案内されています。ライフステージが変わるたびに、必要なテーマを同じ窓口で相談しやすい仕組みです。
オカネコのデメリット・注意点
メリットだけでなく、注意しておきたい点も整理します。公式サイトの情報にもとづく内容です。
- 診断の比較結果は、運営会社が持つデータにもとづくもので、すべての世帯に当てはまるものではありません
- 無料で利用できるのは診断とチャット相談で、相談後に申し込む商品の費用は別にかかります
- 公式サイトでは、必要に応じて証券、不動産、保険などの商品を案内すると説明されています
- 診断の回答内容が不正確だと、結果も実際の状況とずれる可能性があります
商品の案内を受ける可能性がある
オカネコは、提携企業から報酬を受けて運営される仕組みです。そのため、相談の流れのなかで、金融商品や保険などが提案されることがあります。公式サイトでは、アドバイザーは当社の社員で、金融商品の成約に応じたインセンティブ制度はないと案内されています。それでも、提案された商品が自分たちに必要かは、最終的に自分たちで判断することが大切です。納得できなければ、その場で決めず、持ち帰って検討する姿勢でよいと考えられます。
結婚準備の優先順位は2人で決める
診断結果はあくまで目安です。結婚式にどこまでお金をかけるか、新生活の資金をどう残すかは、2人の価値観で変わります。診断結果を話し合いの材料にして、優先順位を決めるのが現実的です。金融の基本的な知識は、金融経済教育推進機構（J-FLEC）のサイトでも学べます。
契約を急がない
保険や投資などの契約は、内容を理解してから決める必要があります。契約や金融サービスの制度を確認したいときは、金融庁の情報も参考になります。
評価されやすい点・気になりやすい点（編集部の整理）
利用者の声の紹介ではなく、公式情報と一般的な知見にもとづく編集部の整理です。
評価されやすいと考えられる点
診断が無料で約3分と短く、実名や住所の入力が不要な点は、お金の相談に慣れていない方にとって入りやすい要素です。診断結果を同じ条件の世帯と比較できることや、ライフプランの見通しが得られることも、結婚前後に現状を整理する場面で役立ちます。
気になりやすいと考えられる点
無料の仕組みが提携企業の報酬で成り立っているため、相談の先に商品の案内があることを理解しておく必要があります。また、診断はあくまで簡易的なものなので、詳しいプランを立てるには、追加の情報や相談が必要になる場合があります。
他のサービスとの比較｜家計診断・FP相談・セミナーの違い
特定の他社を並べるのではなく、家計の見直しを始める代表的な3つの方法の違いを、一般的な傾向として整理します。
| 方法 | 特徴 | 向いている人 |
|---|---|---|
| オンライン家計診断（オカネコなど） | 短時間で現状を把握し、必要に応じて相談につなげられる | まず現状を数字で知りたい方 |
| FPへの面談相談 | 個別の事情に合わせて、対面やオンラインで詳しく相談できる | 保険や住宅など具体的な課題がある方 |
| マネーセミナー | 基礎知識をまとめて学べる | お金の考え方から学びたい方 |
FP相談を比べて選びたい方は、当サイトの新婚の家計と保険を相談できるサービスの選び方ガイドも参考になります。オカネコは、まず現状を知ってから、必要な相談を選びたい方にとって入りやすい入口です。
利用の流れ
公式サイトの案内にもとづく流れです。
- 公式サイトの「診断をはじめる」から、家計に関する約20問の質問に答えます。所要時間は約3分です。
- 診断の結果が表示されます。同じエリア・同じ家族構成の世帯と比較した評価を確認できます。
- AIが作成するライフプランで、将来に必要なお金の見通しを確認します。
- 結果をもとに、アドバイザーからアドバイスが届きます。気になる相手がいれば、無料でチャット相談ができます。
相談を進めるかどうかは、診断の結果を見てから決められます。
結婚準備中の方が使うときのコツ
挙式の費用を決める前に使う
式場を決める前に診断を受けておくと、貯金の現状と、結婚費用にかけられる金額の見当をつけやすくなります。見積もりを比べるときの目安にもなります。
2人の収入と支出をそろえて入力する
診断は、入力内容で結果が変わります。2人の収入や貯金の情報を事前に確認しておくと、実態に近い結果が得られます。結婚前の貯金のめやすは、当サイトの結婚式の貯金はいくら必要かを解説した記事でも整理しています。
診断後は、数字を2人で見ながら話す
診断の結果が出たら、数字だけで一喜一憂せず、2人で画面を見ながら話し合う時間をつくります。貯金の額、毎月の支出、親からの援助の有無など、前提がそろうほど、結婚式にかける金額や新生活の資金の目安を決めやすくなります。
新生活の見通しまで含めて考える
挙式後も、住宅、保険、子どもの教育など、お金がかかる場面が続きます。ライフプランで長い目の見通しを確認し、挙式の費用と新生活の資金のバランスを考えます。
よくある質問（Q&A）
Q. 診断に費用はかかりますか？
A. 公式サイトでは、診断とチャット相談は無料で、何度でも利用できると案内されています。
Q. 名前や住所を入力する必要はありますか？
A. 公式サイトでは、診断に実名や住所の入力は不要と案内されています。
Q. 診断にはどれくらい時間がかかりますか？
A. 約20問で、約3分で完了すると案内されています。
Q. 相談すると、商品を契約しなければいけませんか？
A. 公式サイトでは、相談は何度でも無料と案内されています。商品を提案された場合も、契約するかどうかは自分で判断するものです。内容に納得してから決めてください。
Q. 無料なのはなぜですか？
A. 公式サイトでは、複数の証券会社や保険会社などの提携企業から報酬を受けて運営しているため、利用者に費用はかからないと説明されています。
オカネコはこんな方におすすめ
- 結婚費用を考える前に、家計の現状を知りたい方
- 同じ世代・同じエリアの世帯と、貯金や年収を比べてみたい方
- まず匿名で、気軽に診断から始めたい方
- 将来のライフイベントに必要なお金を見える化したい方
まとめ
オカネコは、約20問・約3分で家計を診断できる無料のオンラインサービスです。同じ家族構成・同じエリアの世帯との比較や、AIによるライフプラン作成ができ、結果をもとにアドバイザーへ無料で相談できます。一方で、相談の先に金融商品や保険の案内があること、診断結果は目安であることは、事前に把握しておきたい点です。
結婚式の費用や新生活の資金を考え始めたら、まず公式サイトで診断の内容を確認してみてください。現状が分かると、2人で優先順位を話し合いやすくなります。
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